Conti deposito, come ottenere interessi elevati sui propri risparmi

Su Class Tv si parla di conti deposito, i prodotti preferiti dai risparmiatori per mettere al sicuro i propri soldi e ottenere rendite elevate. Andrea Manfredi, amministratore delegato di SuperMoney, offre utili consigli per trovare il conto deposito più redditizio ed evitare brutte sorprese. Per maggiori informazioni e per confrontare le offerte più convenienti visita http://risparmio.supermoney.eu/conto-deposito/

1) Quali sono i vantaggi dei conti deposito?
- Redditizi: i conti deposito offrono un rendimento elevato se confrontati con altri prodotti a basso rischio e in alcuni casi permettono di superare l'inflazione (attualmente al 3,10 per cento)
- Conto vincolato 12 mesi: tasso netto può arrivare a superare 3,50 per cento
- Per vincoli superiori i tassi possono arrivare a superare il 4 per cento netto
NB: I Bot a 12 mesi nell'ultima asta avevano rendimento dell'1,9 per cento (dato 10/10/2012)

I rendimenti maggiori si ottengono scegliendo i conti deposito vincolati con durata medio-lunga (dai 12 mesi in su). I conti liberi offrono rendimenti più ridotti, ma garantiscono la massima libertà di gestione sulle somme depositate.

- Semplici: i conti deposito sono prodotti molto facili da aprire e gestire. L'apertura può avvenire direttamente on line, seguendo una semplice procedura sul sito della banca prescelta. Anche la gestione avviene tramite web, in tutta sicurezza.

- Economici: costi di gestione molto ridotti. Apertura e chiusura sono, in genere, gratuiti, così come le operazioni di versamento e prelievo.

- Sicuri: i conti deposito sono garantiti da Fondi di Tutela che si occupano di rimborsare i depositanti fino a 100.000 euro in caso di default della banca.

2) I conti deposito sono ugualmente sicuri in tutte le banche?
Sì, tutte le banche sono obbligate per legge ad aderire a un fondo di garanzia, che interviene automaticamente in caso di default della banca (il rimborso dovrebbe avvenire entro 20 giorni lavorativi dalla data di liquidazione).
- Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD): Tutte le banche italiane, come anche le filiali italiane di banche extracomunitarie, devono aderire obbligatoriamente al FITD. Anche le filiali di banche comunitarie che aderiscono volontariamente al FITD godono della tutela fino a 100.000 euro.
- Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) tutela le banche del Credito Cooperativo e le Casse Rurali.
- Per depositi in banche straniere: se la banca aderisce al FITD, le condizioni e la garanzia offerte saranno le medesime di quelle delle banche italiane. Se la banca non aderisce al FITD, la garanzia corrisponderà a quella offerta dallo Schema di Assicurazione dei Depositi del paese di origine della banca.

3) A cosa bisogna fare attenzione prima di aprire un conto deposito?
- Imposta di bollo: a partire da quest'anno, l'imposta di bollo sui conti deposito è stata equiparata a quella degli altri prodotti finanziari. Il bollo è proporzionale e ammonta allo 0,1 per cento del deposito, con un minimo di 34,2 euro e un massimo di 1.200 euro. Nel 2013 il bollo salirà allo 0,15 per cento e non sarà più previsto un limite massimo. Alcune banche si fanno carico dell'imposta di bollo per conto dei propri clienti, altre lo facevano e hanno di recente cambiato politica. Meglio verificare sempre cosa prevede il contratto di conto deposito perché, nel caso in cui il bollo sia a carico del depositante, rischia di erodere il rendimento ottenuto sul deposito.
- Promozioni: le banche spesso dedicano ai nuovi clienti vantaggiose promozioni, che prevedono un tasso di interesse elevato per un certo periodo di tempo. Valutare con attenzione condizioni e termini delle offerte promozionali, per capire quale sarà il rendimento effettivo sui soldi depositati
- Prelievo fiscale: di solito i tassi di interesse sono indicati dalle banche sono al lordo delle imposte. Su questi si applica un'aliquota pari al 20 per cento.
- Estinzione anticipata: ogni banca adotta politiche differenti riguardo alla possibilità di estinzione anticipata di un deposito vincolato.
o Alcune banche non prevedono la possibilità di svincolo anticipato;
o Alcune banche restituiscono il capitale investito senza riconoscere gli interessi;
o Alcune banche riconoscono il tasso base in caso di prelievo anticipato;
o Alcune banche riconoscono tutti gli interessi maturati anche in caso di svincolo anticipato (raro).

- Accredito degli interessi:
Verificare cosa prevede il contratto circa i tempi di accredito degli interessi
o Anticipati
o A scadenza del vincolo
o Trimestrali
o A fine anno solare.